Banco de España
Destaca que las entidades financieras españolas tienen ratios de liquidez en máximos históricos, lo que les da solidez ante cualquier posible turbulencia
El Banco de España no prevé problemas de liquidez en los bancos españoles debido a la crisis arancelaria, ya que los ratios de liquidez están en niveles máximos.
Se insta a las entidades a vigilar sus carteras de crédito e incluir varios escenarios adversos en sus modelos, tras detectar deficiencias en la preparación para posibles crisis.
La calidad del crédito no ha empeorado, con una morosidad estabilizada por debajo del 3%, gracias a la fortaleza económica y los ahorros acumulados durante la pandemia.
La incertidumbre geopolítica y la evolución de los riesgos tecnológicos, como la ciberseguridad, siguen siendo un foco de atención para la supervisión bancaria.
Los bancos deben adaptarse a un nuevo contexto de regulación, incluyendo los cambios en el colchón de capital anticíclico y el gravamen a la banca.
El Banco de España, a pesar de no poder prever el impacto exacto de los aranceles, asegura que los bancos no enfrentan problemas de liquidez por este motivo. El organismo subraya que las entidades financieras españolas tienen ratios de liquidez en máximos históricos, lo que les da solidez ante cualquier posible turbulencia. No obstante, los bancos deben continuar monitoreando sus carteras de crédito e incorporar diferentes escenarios de crisis en sus modelos para mantenerse preparados.
Se han encontrado deficiencias en la forma en que los bancos consideran los riesgos adversos, especialmente los derivados de la situación geopolítica y los problemas tecnológicos. El Banco de España está instando a las entidades a corregir estos fallos, particularmente en la gestión de riesgos tecnológicos como la ciberseguridad y la dependencia de proveedores externos.
A pesar de las tensiones económicas y geopolíticas, la calidad del crédito se mantiene estable, con una ratio de morosidad por debajo del 3%. Esto se debe a la solidez de la economía española, el empleo y los ahorros acumulados durante la pandemia, además de la mejora en la gestión de activos problemáticos por parte de los bancos.
La creciente incertidumbre geopolítica, como las tensiones derivadas de la guerra en Ucrania, ha llevado al Banco de España a pedir cautela. Las entidades deben tener en cuenta estos riesgos en sus escenarios de pruebas de resistencia, que serán coordinadas por la Autoridad Bancaria Europea en 2025. Además, la supervisión pondrá foco en remediar deficiencias en los modelos de gestión del riesgo geopolítico.
El gravamen a la banca, que fue introducido en 2022 y aumentó en 2024, ha generado un mayor coste para las entidades. Sin embargo, este impacto ha sido absorbido por los resultados operativos, que han mostrado un crecimiento en los últimos años. Además, la solvencia bancaria ha permanecido estable, aunque el incremento de dividendos y recompras de acciones ha moderado los aumentos en el capital ordinario de las entidades.
El Banco de España continuará supervisando las carteras de crédito de los bancos y exigiendo que incorporen escenarios de crisis más complejos y realistas, dado que la incertidumbre económica y geopolítica persiste. Las entidades tendrán que mejorar sus modelos de gestión de riesgos, sobre todo en lo que respecta a la ciberseguridad y a los impactos del riesgo geopolítico, especialmente en la prueba de resistencia que se realizará en 2025.
En cuanto a la fiscalidad, se espera que la banca siga lidiando con los efectos de los nuevos impuestos, aunque estos no parecen haber afectado gravemente su rentabilidad en el corto plazo. La estabilidad de la solvencia bancaria dependerá, en gran medida, de cómo gestionen los bancos el crecimiento de sus activos y el pago de dividendos, sin comprometer su capacidad de mantener altos niveles de capital.
Si las tensiones internacionales se intensifican o los aranceles afectaran de manera significativa a los consumidores, los bancos deberán ajustar sus estrategias para mitigar los riesgos emergentes.
La inflación general para 2025 sube del 2,1% al 2,5% debido al encarecimiento de la energía y la extensión de ayudas al transporte público.
El banco alcanzó ocho millones de clientes el pasado mes de enero, tras lo cual decidió anunciar que abriría sucursales en España, Francia e Italia.
En un contexto global caracterizado por la fragmentación, Torres subrayó que España y Europa requieren bancos sólidos que puedan movilizar recursos hacia inversiones clave para el desarrollo económico y social.
El desplome de ayer del Nasdaq, un -6%, es más leve ya que el que registran hoy los bancos del Ibex. El índice sectorial Ibex 35 Banks alcanza por momentos el 10% de pérdidas, un día después de rozar el 4% de caída. Solo en la jornada de hoy los seis bancos del Ibex llegan a superar el 10% de descalabro.