Open Finance: el plan del Gobierno para impulsar el crédito (si bancos y fintech se ponen de acuerdo)
El Banco Central inició el proceso de Open Finance. El mismo impulsa el crédito con el uso compartido de datos, algo que tensiona a los jugadores financieros.
Sin anuncios ni comunicados oficiales, pero con presencia de todos los grandes jugadores del sistema financiero, el Banco Central (BCRA) dio el puntapié inicial para empezar a diseñar un esquema de Open Finance en la Argentina. Se trató de una reunión informal pero relevante, donde participaron representantes de entidades bancarias, fintech y funcionarios del organismo regulador.
El objetivo del Gobierno es avanzar hacia un modelo que permita compartir datos entre entidades, con foco en mejorar el acceso al crédito y fomentar la competencia en el sector financiero. Aunque no se definieron plazos ni se anunciaron medidas concretas, todas las partes coincidieron en abrir un canal de diálogo para explorar ese camino.
Desde el Banco Central se incentivó una charla entre jugadores financieros para impulsar el Open Finance.
Qué es el Open Finance
El concepto de Open Finance implica que los datos financieros de los usuarios (hoy encerrados en silos bancarios o fintech) puedan ser utilizados por distintos actores del sistema, siempre con autorización del cliente. En teoría, esto permitiría que una persona que tiene buen historial en una entidad pueda acceder a mejores condiciones en otra.
Sin embargo, las experiencias internacionales muestran que no es un camino simple. Un relevamiento reciente de la Cámara Argentina Fintech sobre el estado global del Open Finance revela que, en la mayoría de los países, la implementación ha sido parcial y enfrenta desafíos importantes. Entre ellos, la dificultad de alinear intereses entre quienes poseen los datos (mayormente bancos) y quienes buscan acceder a ellos (fintech, billeteras digitales, startups). Además, el diseño de incentivos económicos y el modelo de gobernanza son temas centrales aún no resueltos.
En la teoría, el Open Finance permite otorgar más crédito a menores tasas de interés.
El informe también destaca que el modelo regulatorio varía según la región: mientras Europa avanzó con un enfoque mandatorio y estandarizado (como el PSD2), en América Latina priman los esquemas voluntarios y fragmentados. México es uno de los pocos países que legisló un marco integral, aunque su implementación también enfrenta demoras.
Qué pasa con la Argentina
En ese contexto, el caso argentino parte prácticamente de cero. El encuentro convocado por el BCRA fue valorado como un primer paso positivo, pero sin expectativas de avances inmediatos. “Falta mucho”, coinciden fuentes del sector. Aún no hay definición sobre el marco normativo, el rol de los reguladores ni el modelo técnico para facilitar la interoperabilidad.
“Es un desafío de alineación de intereses más que de tecnología”, resumió una fuente del sector. Por eso, aunque la reunión fue valorada como un buen primer paso, nadie espera resultados inmediatos. “Falta mucho. Esto recién comienza”, coincidieron distintos asistentes.
El BCRA no comunicó oficialmente el encuentro ni emitió lineamientos públicos. Pero el solo hecho de haber convocado a todos los actores a una misma mesa fue interpretado como una señal positiva. En un país donde el crédito al sector privado equivale a menos del 10% del PBI, explorar nuevas herramientas para dinamizar el sistema financiero aparece como una necesidad estructural.
La fintech Tapi anunció la compra de Arcus, lo que permite acceder a una red de depósitos y retiros en efectivo que incluye cadenas como OXXO y 7-Eleven.
La entidad encabezada por Nicolás Mindlin y Ariel Sbdar adquirió la entidad bancaria para ofrecer cuentas remuneradas, plazos fijos y productos de crédito a sus usuarios.
Debate. El juicio oral por las causas Hotesur y Los Sauces comienza abrirá el tercer proceso judicial por corrupción contra la expresidenta Cristina Kirchner, además de tener por primera vez en el banquillo de los acusados al diputado Máximo Kirchner.
Inicio. La primera audiencia está prevista para este viernes en la Sala AMIA de los tribunales de Comodoro Py, a la que ambos asistirán de manera virtual.
Lavado de dinero y asociación ilícita. La investigación se centra en un mecanismo que habría usado la firma hotelera e inmobiliaria para blanquear retornos provenientes de la obra pública.
Acusados y testigos. Las causas tienen 19 acusados, entre ellos Cristina Kirchner, Máximo Kirchner, Lázaro Báez, Cristóbal López y Fabián de Sousa. En total, ambas causas reunían más de 300 testigos, pero las partes acordaron reducir la lista para darle celeridad al debate.
Indagatorias y bienes inhibidos. A pedido de los fiscales Franco Picardi y Sergio Rodríguez, el juez Ariel Lijo citó para el 29 de octubre a los hermanos Jonathan y Emanuel Kovalivker. En total convocó a 36 imputados, que declararán hasta el 26 de noviembre, y decretó la inhibición general de bienes de todos los involucrados para evitar que los activos se vuelvan inalcanzables para el Estado.
Una droguería que actuaba como “dueña” de la agencia. Según los fiscales, la Suizo Argentina recibía información anticipada, controlaba las compulsas, fijaba precios con sobreprecios y usaba a Génesis S.A. como firma interpuesta. También habría dado órdenes sobre a qué firmas pagar y a quién designar o despedir dentro de la ANDIS.
Más de $137.000 millones en compras. Entre mayo de 2024 y agosto de 2025, la droguería obtuvo órdenes de compra por esa cifra, que los fiscales atribuyen a competencias simuladas y valores arbitrarios. Lijo también amplió la indagatoria de tres ya procesados por asociación ilícita: Atchabahian, Calvete y Arnaudo.
La versión de la empresa. Suizo Argentina rechazó las imputaciones y los sobreprecios y cuestionó las pruebas incorporadas a la causa, que calificó como un relato armado con mensajes y audios de personas que, según la compañía, en algunos casos nunca tuvieron vínculo con ella. Sostuvo que la ANDIS era uno de más de 10.000 clientes y que el 95% de su facturación proviene del sector privado, y afirmó que “la inocencia es total”.
