Más bancos comienzan a ofrecer créditos hipotecarios UVA: cuáles son las condiciones

Luego de que el Banco Hipotecario sorprendiera con el lanzamiento de dos líneas de créditos hipotecarios UVA, el Banco Ciudad a partir del 29 de abril comenzará a ofrecer un línea de hasta 250 millones de pesos, a un plazo de hasta 20 años, en UVA más una tasa nominal anual del 5,5% (bien por debajo del 8.25% del Hipotecario). Esta línea permitirá financiar hasta el 75% del valor del inmueble a adquirir. A su vez, la relación cuota-ingreso no debe exceder el 25% de los ingresos del solicitante o, si lo prefiere, de su grupo familiar. Esta línea está disponible sin importar si se trata de vivienda permanente.

También se ofrece una línea especial para la compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el Microcentro porteño, una zona que tras la pandemia busca reconvertirse para sumar viviendas, por la abrupta caída en la cantidad de oficina que se produjo con la masivización del teletrabajo. En este caso, la tasa será más baja, del 3,5%, más la actualización de la UVA. Esta línea específica acompaña el plan del Gobierno de CABA para desarrollar a través de incentivos a la vivienda y de beneficios impositivos en actividades estratégicas la zona comprendida entre las avenidas San Juan, Entre Ríos, Santa Fe, Leandro N. Alem y Paseo Colón.

En cuanto al valor de la cuota inicial, se calcula que cada $10 millones que se soliciten a 20 años para adquirir una vivienda en el Microcentro de CABA, la cuota mensual inicial es de $58.149. En el caso de la línea general, con la tasa de 5,5%, por el mismo plazo la cuota por cada $10 millones será de $68.943,32. Con respecto a la relación cuota-ingreso, si la familia que toma el crédito suman ingresos por $1.930.000, pueden acceder, como ejemplo, a un préstamo de $70 millones, con una cuota inicial de $482.000.

Para el caso de que la evolución de la inflación se despegue de la del sueldo, los préstamos del Banco Ciudad cuentan con la posibilidad de solicitar una extensión del plazo si el importe de la cuota a pagar llega a superar el 10% del valor de cuota resultante de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esos casos se podrá extender en hasta 25% el plazo original.

El Banco Nación se prepara para lanzar una línea de créditos hipotecarios UVA

Si bien aún no se conocen los detales, el sitio Infobae informó que el Banco Nación tiene previsto ofrecer créditos ajustados por inflación en el corto plazo. Al igual que lo que sucedió entre 2016 y 2018, la idea del Banco Nación es "poner en el mercado un producto de plazo bien largo. Las áreas técnicas de la entidad están cerrando la letra chica de las líneas crediticias", sostuvo Infobae.

Según los datos del Colegio de Escribanos porteños de marzo, difundidos ayer, la compraventa de inmuebles creció un 16% en el primer trimestre del año en relación al mismo período de 2023, lo que marca una incipiente recuperación del mercado inmobiliario. Pero el crédito sigue siendo muy escaso: sobre 3.499 escrituras selladas en marzo, solamente 106 se hicieron con una hipoteca. “Aunque hay crecimiento, insistimos con la capacidad de recuperación que tendría el mercado inmobiliario si vuelve el crédito hipotecario: la última vez que hubo un estímulo a las familias, el nivel de compraventas era el doble de lo que tenemos hoy (casi 15.000 en 2018 versus 7500 en 2024), por eso remarcamos que los préstamos de esta índole son virtuosos”, explicó Jorge De Bártolo, presidente del Colegio de Escribanos.

Cómo es la línea de créditos hipotecarios UVA del Banco Hipotecario

Ayer, el Banco Hipotecario se transformó en el primero en volver a ofrecer créditos hipotecarios UVA, con una línea que otorga hasta $250 millones a 30 años de plazo y que financia hasta el 80% del valor de la propiedad. Estarán disponibles a partir del 15 de mayo y la primera será para la construcción o adquisición de una primera o segunda vivienda, con una tasa UVA 8,25%. Para los que cobren su sueldo en la entidad, tendrán una tasa de 4,25% durante el primer año del crédito. También presentó otra línea para ampliación y refacción con un monto máximo de $125 millones.

La línea presta a partir de USD 40.000, por lo que la cuota mensual inicial es de $202.400, de modo que podrán acceder quienes demuestren ingresos por $809.600. A modo de ejemplo, si el costo del inmueble es de USD 50.000, el solicitante tendría que poner inicialmente USD 10.000 de su bolsillo, más unos USD 4.500 por los gastos que devenga la operación.

En tanto, para una propiedad de USD 125.000, el crédito a gestionar sería de USD 100.000 y la cuota mensual ascendería a $505.000, lo que requiere ingresos por $2.020.000. Y dado que los gastos rondarían los USD 11.250, el total a cubrir por parte del comprador ascendería a USD 36.250.

Para un crédito de USD 250.000, que es el monto máximo de la línea, la cuota arranca en $1.262.500, lo que requiere ganar $5.050.000, y cubriría una propiedad de USD 312.500 o más. Los gastos estarían en el orden de los USD 28.125 y no se incluyen en el financiamiento, por lo que hay que contar con USD 90.625 netos propios inicialmente.