A quiénes se les debitará las cuotas de préstamos de forma automática
La herramienta, denominada Cobro con Transferencia, entrará en vigencia el lunes y se hará de manera inmediata, aunque con un plazo de notificación y previa autorización.
A partir del lunes 31 de agosto, bancos, billeteras virtuales y otros proveedores de crédito podrán utilizar un nuevo mecanismo para cobrar las cuotas de préstamos impagos directamente desde la cuenta en la que fue depositado el dinero. La herramienta, denominada Cobro con Transferencia (CCT), fue oficializa en marzo por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) a través de la Comunicación A 8406.
El sistema busca facilitar el cobro de créditos mediante transferencias inmediatas, pero no permitirá que las entidades retiren dinero sin autorización previa. El organismo regulador estableció que el consentimiento deberá ser expreso y otorgado antes de que se realicen los débitos. Además, el usuario podrá revocarlo en cualquier momento.
"El nuevo sistema introduce la figura del aceptador de CCT, que será el único autorizado para ofrecer este novedoso mecanismo de cobro, fomentando la competencia entre actores y asegurando la interoperabilidad entre los esquemas de transferencias inmediatas", especificó el BCRA.
El CCT permitirá que la cuota sea debitada de una cuenta bancaria o de pago vinculada al préstamo. La normativa establece que se podrán cobrar créditos cuyos montos sean fijos e iguales durante la extensión del contrato, con excepciones vinculadas con intereses por mora o determinados ajustes de seguros.
Para utilizar el mecanismo, el cliente deberá prestar un consentimiento explícito y por única vez. La autorización podrá darse de baja de manera inmediata, tanto ante el prestamista como ante el proveedor de la cuenta.
El BCRA fijó un límite para los intentos de cobro: se podrá realizar un primer intento en la fecha correspondiente y, si la operación no se concreta, habrá hasta dos reintentos: uno a las 48 horas y otro a las 96 horas.
Antes de cada débito, el prestamista deberá enviar una notificación electrónica al cliente durante el día hábil anterior. De esta manera, el usuario podrá conocer con anticipación que se realizará el cobro.
Otro límite establecido por el BCRA es que, al momento de originarse el crédito, la relación entre la cuota y los ingresos del cliente no podrá superar el 30%. El objetivo de esta condición es reducir el riesgo de sobreendeudamiento.
El nuevo sistema alcanzará principalmente a quienes tomen nuevos préstamos bajo esta modalidad y acepten expresamente que las cuotas sean cobradas mediante CCT.
La herramienta podrá ser utilizada por bancos y por proveedores no financieros de crédito que cumplan con los requisitos establecidos por el BCRA.
El esquema no habilita, sin embargo, a rastrear fondos de manera indiscriminada en todas las cuentas del deudor. La operatoria queda vinculada únicamente a la cuenta que haya sido autorizada para efectuar los pagos.
El CCT no supone que todos los préstamos existentes pasarán automáticamente a este esquema. El mecanismo está diseñado para los créditos en los que se establezca esta modalidad de cobro y cuente con el consentimiento correspondiente.
El BCRA explicó que el nuevo instrumento fue diseñado para ofrecer una alternativa de cobro "segura y transparente" y que, en una segunda etapa, podrá extenderse a otros pagos periódicos, como los servicios públicos.
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