Banco Central de la República Argentina
El Banco Central inició el proceso de Open Finance. El mismo impulsa el crédito con el uso compartido de datos, algo que tensiona a los jugadores financieros.
Sin anuncios ni comunicados oficiales, pero con presencia de todos los grandes jugadores del sistema financiero, el Banco Central (BCRA) dio el puntapié inicial para empezar a diseñar un esquema de Open Finance en la Argentina. Se trató de una reunión informal pero relevante, donde participaron representantes de entidades bancarias, fintech y funcionarios del organismo regulador.
El objetivo del Gobierno es avanzar hacia un modelo que permita compartir datos entre entidades, con foco en mejorar el acceso al crédito y fomentar la competencia en el sector financiero. Aunque no se definieron plazos ni se anunciaron medidas concretas, todas las partes coincidieron en abrir un canal de diálogo para explorar ese camino.
El concepto de Open Finance implica que los datos financieros de los usuarios (hoy encerrados en silos bancarios o fintech) puedan ser utilizados por distintos actores del sistema, siempre con autorización del cliente. En teoría, esto permitiría que una persona que tiene buen historial en una entidad pueda acceder a mejores condiciones en otra.
Sin embargo, las experiencias internacionales muestran que no es un camino simple. Un relevamiento reciente de la Cámara Argentina Fintech sobre el estado global del Open Finance revela que, en la mayoría de los países, la implementación ha sido parcial y enfrenta desafíos importantes. Entre ellos, la dificultad de alinear intereses entre quienes poseen los datos (mayormente bancos) y quienes buscan acceder a ellos (fintech, billeteras digitales, startups). Además, el diseño de incentivos económicos y el modelo de gobernanza son temas centrales aún no resueltos.
El informe también destaca que el modelo regulatorio varía según la región: mientras Europa avanzó con un enfoque mandatorio y estandarizado (como el PSD2), en América Latina priman los esquemas voluntarios y fragmentados. México es uno de los pocos países que legisló un marco integral, aunque su implementación también enfrenta demoras.
En ese contexto, el caso argentino parte prácticamente de cero. El encuentro convocado por el BCRA fue valorado como un primer paso positivo, pero sin expectativas de avances inmediatos. “Falta mucho”, coinciden fuentes del sector. Aún no hay definición sobre el marco normativo, el rol de los reguladores ni el modelo técnico para facilitar la interoperabilidad.
“Es un desafío de alineación de intereses más que de tecnología”, resumió una fuente del sector. Por eso, aunque la reunión fue valorada como un buen primer paso, nadie espera resultados inmediatos. “Falta mucho. Esto recién comienza”, coincidieron distintos asistentes.
El BCRA no comunicó oficialmente el encuentro ni emitió lineamientos públicos. Pero el solo hecho de haber convocado a todos los actores a una misma mesa fue interpretado como una señal positiva. En un país donde el crédito al sector privado equivale a menos del 10% del PBI, explorar nuevas herramientas para dinamizar el sistema financiero aparece como una necesidad estructural.
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